漫步華爾街的10條投資金律：經理人不告訴你，但投資前一定要知道的事
作者/譯者：柏頓‧墨基爾/辛亞蓓
出版社：樂金文化
「漫步華爾街」這部投資經典名著應該許多人都聽過，但由於篇幅不少，可能嚇壞了不少投資新手。本書就是可以說是精華版，雖然不是很完整，但核心觀念都有帶到了。以下為本書中，個人做的一些簡要書摘，讓還沒拜讀大師作品的朋友們，先聞香一下! 當然，若您意猶未盡，非常建議還是去翻翻看「漫步華爾街」喔.....
資產配置重要原則，關鍵在於，什麼樣的資產配置不會讓你掛慮，晚上能睡得安穩
理財筆記本:投資理財的目的之一,可能是為了賺錢,過更好的生活。
而為了投資(投機)影響到生活,甚至睡不安穩,食不下嚥,這樣就失去原意了.....資產配置的目的,就是希望可以分散風險,讓資產可以穩健成長,當發現目前的資產配置影響到自己的生活/心情,這就是一個很好的警示,提醒自己可以去修正。
從一九八二年到二○○○年的十八年期間,平均年報酬率超過一八％。但是,如果投資人錯過了績效最好的三十天報酬,就只有一一‧二％
如果你在一九三三年、一九五四年和一九八五年（那些年的專家不看好市場）退出市場，你的最終收益會降低約七五％
理財筆記本:因為沒有人能夠100%掌握市場的變化,因此要確保在進出場切換時待在市場,就是不間斷投資。就如書中結論:「在市場上伺機而動是個壞主意,不值一試」
如果真的手癢,也建議採取資金的一小部分來嘗試；當有不錯的獲利時,再慢慢放大部位也不遲......
巴菲特的投資箴言：投資風格還是懶一點比較好，在股市持股的理想期限是永遠
理財筆記本:想偷「懶」之前,還是要先做功課的; 但要做到「懶」也不容易,如同前述我們可能會手癢想自己來,或是沒做好資產配置,恐無法忍受市場的波動....
決定適合你的資產配置的三項要因：年齡、財務狀況與個性
理財筆記本:
- 年齡: 剛出社會的年輕人與退休族對於金錢的需求不一樣,持有資產配置當然也不一樣,因此資產配置是隨著年齡而不同。一般而言,年輕人還有工作收入,可承受的風險較高,可以做積極一點的投資;退休族畢竟已經沒有收入了,不應讓自己的資產承受風險,投資應該保守些。
- 財務狀況: 收入多少、穩定度等會影響投入金額與操作方法,若每季/每月可進行投資的金錢不多,也很難做到資產配置。所以要提醒大家,雖然我們要做投資,充實理財知識,本業也要顧,相關技能也需要持續精進的。
- 個性: 如果你會因股價的波動影響到生活品質,資產配置就不適合包含風險較高、波動較大的投資商品,如同前述,你的睡眠品質也是衡量你資產配置風險的指標之一。
- 定期定額投資法的特色是你在不景氣的熊市仍有資金和勇氣繼續投資，就像你在經濟景氣時期一樣定期投資
- 不要以為定期定額投資法能解決所有投資問題，因為沒有任何方法能讓你在股市下跌期間避開市值的損失
- 不管看法有多悲觀、新聞報導有多嚇人，都不該中斷定期定額投資，
- 否則會喪失這個投資法的一大優勢：在市場急遽下跌後的時機買股
- 如果你能在市場下跌二○至二五％的時候多買一些股票，更能發揮出定期定額投資法的效果
- 最不建議的作法就是在股市下跌後拋售股
理財筆記本:定期定額雖然不是完美的,但應該是個適合所有投資朋友的作法。因為定期定額額度不大,所以即便市場表現不佳,也讓人比較能接受繼續投入,不會退出市場,如前面所提到的,不間斷投資。而若想再放大獲利,可以在跌深時再加碼。
反過來說,在股市驚驚漲的時候,透過定期定額,因為資金不大,會讓人能放膽進場,不至於錯過大行情.....
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